Quincenal, trimestral, semestral: por qué tu app de gastos no entiende cómo te cobran

El seguro del coche se paga cada seis meses. La cuota del colegio profesional, cada tres. El alquiler del trastero, cada cuatro. Y la app donde apuntas los gastos te ofrece dos opciones: mensual o anual.

Así que haces lo que hace todo el mundo: divides. Pones el seguro a 32 euros al mes y sigues con tu vida.

A partir de ahí la cuenta está mal, y no se nota hasta el mes del cargo.

Lo que se rompe al dividir

Dividir un pago semestral entre seis te da el promedio correcto. Tu cuenta corriente no funciona con promedios: no ve 32 euros seis veces, ve 192 euros un martes de marzo y nada durante cinco meses.

Eso significa tres cosas:

• El mes del cargo te sale mal. Marzo no cuesta lo que dice la app: cuesta 160 euros más.
• Los otros cinco meses también salen mal, hacia el otro lado. Parece que te sobra un dinero que en realidad está reservado.
• El aviso no existe. Una app que cree que pagas 32 euros todos los meses no tiene ningún día que avisarte, porque para ella no hay ningún día especial.

El aviso era el motivo de apuntarlo.

Cuántos pagos al año tiene cada ciclo

Esta tabla es la que resuelve la mitad de las discusiones. Guárdala.

Ciclo	Cada cuánto	Pagos al año
Semanal	7 días	52
Cada dos semanas	14 días	26
Bimensual (dos veces al mes)	Dos fechas fijas	24
Mensual	1 mes	12
Bimestral	2 meses	6
Trimestral	3 meses	4
Cuatrimestral	4 meses	3
Semestral	6 meses	2
Anual	12 meses	1

Dos trampas de vocabulario en español, porque se confunden a diario:

• Bimestral es cada dos meses. Seis pagos al año.
• Bimensual es dos veces al mes. Veinticuatro pagos al año.

Son cuatro veces más pagos. Si un contrato o una app usa una de las dos palabras, comprueba el importe y la fecha antes de fiarte del término.

El caso que casi nadie modela bien: cada dos semanas

Cada dos semanas no es dos veces al mes.

• Dos veces al mes son 24 pagos al año.
• Cada catorce días son 26 pagos al año.

Son dos pagos más. Y no se reparten: hay dos meses al año en los que caen tres cargos en vez de dos. Si tienes algo que se cobra cada catorce días y lo llevas como “dos veces al mes”, hay dos meses del año que te van a salir mal siempre, y nunca vas a saber por qué.

Es el mismo calendario que hace que en algunos trabajos haya dos meses al año con tres nóminas.

Y una semana no es la cuarta parte de un mes

Este es más pequeño y se cuela en todos los presupuestos.

Un mes no tiene cuatro semanas. Tiene 4,348, que sale de dividir 365,25 días entre 12 meses y luego entre 7.

Parece una pijada hasta que lo multiplicas. Un gasto semanal de 10 euros presupuestado como “cuatro al mes” son 480 euros al año. Los que pagas de verdad son 521,80. Cuarenta euros de diferencia por redondear una semana.

Y hay una versión peor del mismo error: dividir lo anual entre 365 y lo mensual entre 30. Son dos respuestas distintas para la misma pregunta, así que la app te dará una cifra u otra según por dónde entres. Si dos pantallas de tu app dicen números distintos para el mismo gasto, es esto.

El fallo del día 31, que puedes comprobar en treinta segundos

Este es el bueno, y está en más apps de las que parece.

Muchas calculan el siguiente cobro sumando un mes a la fecha del anterior. Suena razonable y se rompe en febrero:

1. Pagas el 31 de enero.
2. La app suma un mes. Como febrero no tiene 31, lo recorta al 28.
3. Al mes siguiente suma un mes al 28, así que da 28 de marzo.
4. Y a partir de ahí el 28 es tu día. Para siempre.

Quien paga el 31 acaba pagando el 28 en la app y el 31 en el banco, el resto de su vida, por un febrero de hace ocho meses.

Lo correcto es calcular siempre desde el día original y recortar solo en los meses que no dan de sí: 31 de enero, 28 de febrero, y 31 de marzo otra vez.

Cómo comprobarlo: da de alta un gasto mensual con fecha 31 de enero y mira qué dice para marzo. Si pone 28 de marzo, tu app tiene el fallo. Si pone 31, está bien hecha.

Hasta Apple usa una lista, y por eso hay cosas que no puede cobrarte

Las suscripciones de la App Store solo admiten seis duraciones: una semana, un mes, dos meses, tres meses, seis meses y un año. Está en la documentación de suscripciones de Apple.

De ahí salen dos conclusiones útiles:

1. Si algo te cobra cada cuatro meses, no puede ser una suscripción de la App Store. Es un recibo, una tarjeta o una domiciliación, y por lo tanto no va a aparecer en la lista de suscripciones de tus Ajustes del iPhone.
2. Incluso con una lista de seis, Apple ya cubre más ritmos que la mayoría de apps de gastos, que se quedan en dos.

Cómo debería estar montado

Un ciclo de cobro no es una lista de opciones. Son dos datos:

1. Una unidad: semanas, meses o años.
2. Cuántas de esas unidades pasan entre un cargo y el siguiente.

Con eso sale todo. Mensual es cada 1 mes. Trimestral, cada 3. Semestral, cada 6. Cada dos semanas, cada 2 semanas. Y el trastero raro que te cobran cada cuatro meses también, sin inventar nada.

Una lista tiene un número fijo de casos. En cuanto algo te cobra con un ritmo que no está en ella, tienes que apuntarlo mal.

Hay un matiz que conviene entender, y es la razón de que sean tres unidades y no una: las semanas y los meses no se comportan igual. Un ciclo de semanas se ancla a un número fijo de días, así que se va moviendo por el calendario. Uno de meses se ancla al día del mes, así que cae siempre el mismo día. Por eso “cada 2 semanas” y “dos veces al mes” no son la misma cosa aunque se parezcan, y por eso una app que los mezcle va a fallar dos meses al año.

Cómo comprobar tu app en treinta segundos

Abre la app donde llevas los gastos e intenta dar de alta uno que se cobre cada tres meses.

• Si puedes elegir la unidad y el número, está bien montada.
• Si te ofrece una lista y “trimestral” está en ella, te vale para lo normal. Prueba entonces con algo cada cuatro meses y mira dónde acaba.
• Si solo te deja mensual y anual, ya sabes por qué tus meses no cuadran.

Y hazle la prueba del 31 de enero de más arriba, que es la que separa una app bien hecha de una que parece bien hecha.

Haz las dos antes de seguir metiendo datos. Con doscientos gastos dentro, cambiar de app ya es otro trabajo.

Qué hace Kelo con esto

Kelo usa el modelo de los dos datos: eliges la unidad (semanas, meses o años) y cuántas van entre cargo y cargo, hasta veinticuatro. Con eso entran el trimestral, el semestral, el bimestral, el de cada dos semanas y el de cada cuatro meses, sin dividir nada y sin apaños.

La prueba del 31 la pasa: el día se calcula desde el ancla original y solo se recorta en los meses que no dan de sí, así que un febrero no te mueve la fecha para siempre. Y para pasar un gasto a su equivalente mensual usa 4,348 semanas, no 4, con una única cuenta compartida por el resumen, el presupuesto, las gráficas y el widget, que es lo que evita que dos pantallas digan cosas distintas.

Y como sabe el día de cada cargo, te dice cuánto sale este mes de verdad, no de media, y te avisa antes de que llegue.

Dos cosas que conviene saber: Kelo no se conecta a tu banco ni te pide las claves, así que los gastos los das de alta tú una vez. Y no cancela nada por ti: te dice qué tienes y cuándo te lo cobran, pero dar de baja un servicio se hace donde lo contrataste.

Es para iPhone y se empieza gratis.